Полностью 
Мы в Телеграм
Список недавних новостей

Долговая закредитованность россиян достигла 18 трлн ₽

Бум потребительского кредитования в России в условиях стагнирующей экономики и падающего уровня жизни министр Орешкин объясняет низкой грамотностью населения

 

«Кредиты - это не дополнительные деньги, которые с неба упали, это деньги, которые в короткий срок нужно вернуть и с большими процентами», - констатировал министр.

 

Но в России, где половина населения зарабатывает меньше 26 тысяч рублей, а каждая третья семья не может позволить себе сезонную обувь, люди понимают это не всегда.

 

«Это в том числе проблема невысокой финансовой грамотности у отдельных людей», - заявил Орешкин.

 

По данным ЦБ, за январь-июнь банки выдали физлицам 1,4 триллиона рублей новых займов, а с 2017 года - 5,5 триллионов рублей.

 

 

Накопленный долг по потребительским и ипотечным кредитам достиг 16,329 триллиона рублей, а общая долговая нагрузка, включая займы у МФО и других структур, - 17,769 триллиона рублей.

 

Размер «долговой ямы» оказался равен 30,3% годовых доходов населения, которые Росстат оценивает 56 триллионов рублей. По этом показателю закредитованность россиян достигла исторического рекорда в прошлом году и продолжает обновлять его в ежемесячном формате.

 

«Люди набирают кредиты не от хорошей жизни», - спорила с Орешкиным на ПМЭФ-2019 глава ЦБ Эльвира Набиуллина: у них шестой год подряд падает уровень жизни, а реальные располагаемые доходы рухнули на 10% и вернулись к уровням начала 2010-х.

 

Но логика, что население из-за низких доходов берет потребительские кредиты, - это логика банков, не соглашается Орешкин. Банки, по его словам, «навязывают людям кредиты» и должны быть наказаны за это.

 

«Банки, которые загоняют людей глубоко в долг, должны нести финансовую ответственность», - призвал Орешкин.

 

В настоящий момент у трети населения с кредитами долг перед банком превышает годовой доход, продолжил он: «Это не межвременное перераспределение расходов и доходов, это проблема финансовой грамотности, долговая ловушка, в каких-то случаях даже хуже игромании».

 

«Если посмотреть на портреты тех людей, которые попали в долговое рабство, вряд ли можно представить, к сожалению, что все без исключения они осознанно принимают решения. Закредитованные россияне не всегда понимают, что они жертвуют своими будущими доходами, тем самым попадая в ловушку, и у них начинается долговая спираль с перекредитовками и новыми долгами», - сказал Орешкин.

 

В долг в целом по экономике профинансировано 4% потребительского спроса - 1,8 триллиона рублей за последние 12 месяцев. Пузырь надувается на глазах у ЦБ, который отказывается перекрыть нормативами поток кредитов, потому что «это очень невыгодно банкам», заявил Орешкин: но бездействие Эльвиры Набиуллиной сулит «внезапную остановку» рынка и рецессию в 2021 году.

 

МЭР готовит предложения по мерам помощи попавшим в долговую кабалу: для людей в высокой кредитной нагрузкой может быть предусмотрена упрощенная процедура банкротства.

 

Под программу могут попасть заемщики, у которых доход, который остается после платежа по кредиту, опускается ниже определенного уровня - одного или двух прожиточных минимумов.

 

При этом, растет доля граждан, которые могут с большим трудом выплачивать свои кредиты. По оценкам ВЦИОМа, сложности такого рода испытывают сейчас больше трети заемщиков. За два года доля таких должников подскочила в полтора раза - до 34% от общего числа респондентов с кредитами по сравнению с 22% в 2017 году.

 

Настроения у этой группы схожи с теми, что наблюдались в 2009 году, констатирует гендиректор фонда ВЦИОМа Константин Абрамов. Тогда доля тех, кто говорил, что сможет погасить кредит с трудом, составляла 37%.

 

Число тех, кто легко сможет выплатить кредит, сократилось с 28% в 2017 году до 19% в 2019 году. Количество тех, кто может погасить кредит, приложив небольшие усилия, уменьшилось на 3 п.п. и составило 41%. Еще 4% заемщиков опасаются, что не смогут выплатить кредит.

Please reload

%D0%9F%D1%80%D0%B5%D0%B4%20%D0%A2%D0%A1%
%D0%A1%D0%BA%D1%80%D0%B8%D0%BD%D1%88%D0%
Please reload